Každý z nás se může dostat do situace, kdy potřebuje rychle získat finanční prostředky. V takové chvíli je důležité vědět, z čeho banky a další poskytovatelé půjček získávají informace o naší schopnosti splácet.
Jaké informace registry obsahují?
Registry dlužníků uchovávají podrobné záznamy o všech našich úvěrových závazcích. Najdeme zde údaje o současných i minulých půjčkách, jejich výši a především o tom, jak jsme je spláceli. Zaznamenávají se zde i zdánlivé maličkosti, jako je několikadenní zpoždění se splátkou.
Důležitým údajem je celková výše našich měsíčních splátek napříč všemi závazky, která hraje klíčovou roli při posuzování další půjčky. Registry evidují i zamítnuté žádosti o půjčku, což může signalizovat potenciální problémy s úvěruschopností. Proto je důležité dobře zvážit každou žádost o půjčku a nežádat o ni u více poskytovatelů najednou.
Kromě základních informací o úvěrech obsahují registry také údaje o využívání běžných účtů. Sleduje se například, zda nedochází k častému přečerpání účtu nebo zda nejsou pravidelné problémy s úhradou povinných plateb. Tyto informace mohou věřitelům pomoci lépe posoudit finanční zodpovědnost žadatele.
Registry také evidují informace o případných exekucích či insolvencích, které mají zásadní vliv na možnost získání dalších půjček. V některých případech se zaznamenávají i údaje o včasnosti placení mobilním operátorům nebo dodavatelům energií, protože i tyto informace vypovídají o platební morálce.
Jak registry ovlivňují posuzování žádostí?
Věřitelé při hodnocení žádosti o půjčku pečlivě zkoumají informace z registrů. U žadatelů s čistou úvěrovou historií je větší šance nejen na schválení půjčky, ale i na získání výhodnějších podmínek. Řádné splácení předchozích závazků totiž ukazuje na finanční zodpovědnost.
Věřitelé si všímají zejména celkové výše vašich současných závazků ve vztahu k příjmům. Sledují také, zda nemáte příliš mnoho aktivních půjček najednou, což by mohlo signalizovat riziko předlužení.
Významnou roli hraje i délka úvěrové historie – dlouhodobě bezproblémové splácení je pro věřitele pozitivním signálem. Poskytovatelé půjček si také všímají, jak často žádáte o nové úvěry. Příliš časté žádosti mohou vnímat jako rizikové chování.
Důležitým faktorem je i způsob využívání kreditních karet a kontokorentů. Pravidelné čerpání těchto úvěrových produktů na maximum může signalizovat nestabilní finanční situaci.
Věřitelé také sledují, zda nedošlo v minulosti k výraznému zhoršení platební morálky, což by mohlo předznamenávat budoucí problémy se splácením. Pokud uvažujete o produktu jako je nebankovní půjčka, i zde poskytovatelé nahlížejí do registrů a posuzují vaši úvěrovou historii.
Jak si udržet dobrou úvěrovou historii?
Pokud se chystáte zažádat o půjčku, třeba tu na tomto odkaze: https://proficredit.cz/pujcka-na-ucet, počítejte s tím, že si vaše registry poskytovatel také prověří. Jak udržovat takové registry „čisté“?
Základem je platit všechny splátky včas a v plné výši. Pokud víte, že nebudete schopní splátku uhradit, je lepší s věřitelem situaci aktivně řešit. Většina poskytovatelů nabízí možnost odkladu splátek nebo úpravu splátkového kalendáře. Toto řešení je vždy lepší než čekat, až se dostanete do prodlení.
Dobrým pomocníkem může být i nastavení trvalého příkazu, díky kterému na žádnou splátku nezapomenete. Je také vhodné pravidelně kontrolovat stav svého účtu a mít přehled o termínech splatnosti.
Důležitou roli hraje i vytvoření finanční rezervy, která by měla ideálně pokrýt alespoň tři měsíční splátky všech vašich závazků. Tato rezerva vám pomůže překlenout případné výpadky příjmu nebo nečekané výdaje.
Před sjednáním nové půjčky si vždy pečlivě propočítejte, zda budete schopní splátky dlouhodobě hradit i v případě nečekaných životních změn. Je také rozumné nespoléhat se pouze na současný příjem, ale počítat i s jeho možným snížením v budoucnosti. Vyhněte se také impulzivnímu nakupování na splátky, které může vést k nadměrnému zadlužení.
Pokud se dostanete do problémů se splácením, nikdy situaci neřešte další půjčkou. Místo toho se snažte najít způsob, jak snížit své výdaje nebo zvýšit příjmy. V krajním případě lze využít služeb dluhového poradce, který vám pomůže najít nejvhodnější řešení vaší situace.
Co dělat při zjištění chyby v registru?
Výpis z registru dlužníků si můžete nechat udělat i sami pro sebe. Pokud v něm objevíte nesrovnalost, můžete požádat o opravu. Je důležité jednat rychle, protože chybný záznam může zbytečně komplikovat získání půjčky.
Oprava se provádí prostřednictvím žádosti u správce registru, který má povinnost situaci prošetřit. V případě prokázání chyby se musí záznam opravit nebo vymazat. Proces opravy může trvat několik týdnů, během kterých je potřeba doložit relevantní dokumenty prokazující vaši pravdu.
Pokud zjistíte v registru chybný záznam, je důležité postupovat systematicky. Nejprve shromážděte všechny dokumenty, které prokazují vaši verzi – výpisy z účtu, potvrzení o platbách, smlouvy a korespondenci s věřitelem. Následně kontaktujte věřitele, který chybný záznam do registru nahlásil.
Mnohdy lze situaci vyřešit přímo s ním, což je nejrychlejší cesta k nápravě. Pokud věřitel nespolupracuje nebo odmítá chybu uznat, obraťte se přímo na správce registru s žádostí o prošetření. K žádosti přiložte všechny důkazní materiály.
V případě, že ani správce registru nevyhoví vaší žádosti o opravu, máte možnost obrátit se na Úřad pro ochranu osobních údajů nebo podat žalobu k soudu. Během řešení sporu můžete požádat o označení sporného záznamu v registru, což potenciální věřitele upozorní na probíhající řešení nesrovnalosti.
Je také vhodné informovat případné nové věřitele o probíhajícím sporu a vysvětlit jim situaci. Někteří věřitelé mohou při posuzování žádosti o půjčku k této skutečnosti přihlédnout.
